Wie viel Geld hat mein Kind mit 18, wenn ich monatlich spare?

Die Oma steckt zur Taufe einen Umschlag in die Wiege, und das Kindergeld kommt pünktlich am Monatsanfang. Beides könnte einfach auf dem Girokonto verschwinden. Oder es liegt in 18 Jahren als Startgeld bereit.

Zeit ist der größte Hebel

18 Jahre sind für einen Sparplan eine lange Strecke. Bei einer Aktienanlage stammt am Ende fast die Hälfte des Geldes aus Erträgen, nicht aus eigenen Einzahlungen. Auf dem Tagesgeldkonto wächst das Geld langsamer, dafür schwankt es nicht. Wer erst mit zehn anfängt, braucht für das gleiche Ziel mehr als die doppelte Rate.

Sparen ab Geburt bis 18
Rate im Monat	eingezahlt	Tagesgeld 1,99 %	ETF 6 %
25 €	5.400 €	6.487 €	9.684 €
50 €	10.800 €	12.975 €	19.368 €
100 €	21.600 €	25.949 €	38.735 €
259 €	55.944 €	67.209 €	100.324 €

Der Tagesgeldzins ist der Durchschnitt der Vergleichsangebote, Stand September 2026, und ändert sich laufend. Die ETF-Rendite ist eine vorsichtige Annahme für einen weltweit streuenden Aktienfonds. Und in schlechten Jahren kann er um ein Viertel fallen.

Auf wessen Namen?

Ein Junior-Depot oder Sparkonto auf den Namen des Kindes nutzt dessen Freibeträge. Ohne andere Einkünfte bleiben Erträge bis rund 13.348 Euro im Jahr steuerfrei, wenn die Bank eine Nichtveranlagungsbescheinigung hat. Das Geld gehört dann aber dem Kind. Mit 18 darf es selbst entscheiden, ob daraus Führerschein, Studium oder eine Weltreise wird.

Wer die Kontrolle behalten will, spart auf eigenen Namen und schenkt das Geld später. Bezieht die Familie Bürgergeld, kann Vermögen auf dem Namen des Kindes angerechnet werden.

Häufige Fragen

Wie viel Geld hat mein Kind mit 18, wenn ich 50 Euro im Monat spare?

Wer ab der Geburt 50 Euro im Monat spart, zahlt bis zum 18. Geburtstag 10.800 Euro ein. Bei 1,99 Prozent Zinsen werden daraus rund 13.000 Euro, bei 6 Prozent im Jahr, wie sie ein breiter Aktien-ETF langfristig erreichen kann, rund 19.400 Euro.

Muss mein Kind auf Zinsen Steuern zahlen?

Ein Kind hat einen eigenen Grundfreibetrag und einen eigenen Sparer-Pauschbetrag. Hat es sonst keine Einkünfte, bleiben Kapitalerträge bis rund 13.348 Euro im Jahr steuerfrei. Dafür braucht die Bank eine Nichtveranlagungsbescheinigung vom Finanzamt.

Auf wessen Namen sollte man für das Kind sparen?

Ein Konto oder Depot auf den Namen des Kindes nutzt dessen Freibeträge, das Geld gehört dann aber dem Kind und steht ihm mit 18 frei zur Verfügung. Spart ein Elternteil auf eigenen Namen, behält er die Kontrolle, zahlt aber selbst die Steuern.