Die Rate ist nicht der Preis
Bei einem Ratenkredit zahlst du jeden Monat denselben Betrag. Anfangs steckt darin viel Zins und wenig Tilgung. Später kehrt es sich um. Was der Kredit wirklich kostet, siehst du erst an den Zinsen über die ganze Laufzeit. Eine niedrige Rate durch eine lange Laufzeit macht den Kredit teurer, nicht billiger.
| Laufzeit | Monatsrate | Zinsen insgesamt |
|---|---|---|
| 24 Monate | 446,96 € | 727 € |
| 36 Monate | 308,00 € | 1.088 € |
| 48 Monate | 238,68 € | 1.457 € |
| 60 Monate | 197,22 € | 1.833 € |
| 84 Monate | 150,11 € | 2.609 € |
Was die Bank prüft
Die Bank schaut auf dein Nettoeinkommen, deine festen Ausgaben und deinen Schufa-Eintrag. Von dem, was nach Miete, Versicherungen und laufenden Verträgen bleibt, zieht sie eine Pauschale für die Lebenshaltung ab. Erst der Rest steht für eine Rate zur Verfügung. Plane lieber mit einem Puffer: Eine kaputte Waschmaschine sollte dich nicht in Verzug bringen.
Der Zins, den dir eine Bank anbietet, hängt stark von der Bonität ab. Werbung mit „ab“-Zinsen gilt oft nur für einen kleinen Teil der Kunden. Nach der Preisangabenverordnung muss die Bank einen Zins nennen, den mindestens zwei Drittel der Kunden bekommen, das sogenannte Zwei-Drittel-Beispiel.
Durchschnittszins, Stand September 2026
Voreingestellt ist der Durchschnitt aus der Zinsstatistik der Bundesbank: 7,05 Prozent effektiv für neue Konsumentenkredite. Trag den Zins aus deinem Angebot ein, dann rechnet der Rechner mit deinen Zahlen. Für eine Immobilie gelten andere Zinsen und Laufzeiten.